Pewnie każdy kierowca choć raz widział na drodze samochód z rowerami na dachu lub z tyłu. To popularny sposób na transport jednośladów, szczególnie w sezonie rowerowym. Niestety, czasami dochodzi do sytuacji, w której źle zabezpieczony rower spada z bagażnika, stwarzając poważne zagrożenie na drodze. Co się dzieje, gdy taki spadający rower przyczyni się do wypadku? Kto ponosi odpowiedzialność za szkody i czy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania?

Nieszczęśliwy wypadek z udziałem roweru – czyja wina?

Zgodnie z ogólną zasadą prawa cywilnego, za szkodę odpowiada ten, kto ją wyrządził. W sytuacji, gdy rower spadnie z naszego samochodu i spowoduje uszkodzenie innego pojazdu, obrażenia ciała u jego pasażerów lub inne straty, to my, jako kierowcy i właściciele pojazdu przewożącego rower, możemy zostać uznani za sprawców szkody.

Kluczowym elementem jest tutaj prawidłowe zabezpieczenie ładunku. Obowiązek ten spoczywa na kierowcy. Niedbalstwo w tym zakresie, takie jak niezamocowanie roweru zgodnie z instrukcją bagażnika, użycie uszkodzonych pasów lub przekroczenie dopuszczalnej ładowności, może skutkować uznaniem naszej winy za spowodowanie zdarzenia.

Co mówi Art. 34 [Odszkodowanie za wyrządzoną szkodę]?

W polskim prawie kwestię odpowiedzialności za szkody komunikacyjne reguluje m.in. ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Artykuł 34 tej ustawy stanowi, że z ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych przysługuje odszkodowanie, jeżeli posiadacz lub kierujący pojazdem mechanicznym są obowiązani do odszkodowania za szkodę wyrządzoną w związku z ruchem tego pojazdu.

W kontekście spadającego roweru kluczowe jest ustalenie, czy szkoda powstała w związku z ruchem pojazdu. Można argumentować, że nieprawidłowo zabezpieczony ładunek, który odpada podczas jazdy, jest bezpośrednio związany z ruchem pojazdu i stanowi o nieprawidłowym użytkowaniu pojazdu w ruchu.

Warto w tym miejscu przytoczyć treść Artykułu 34 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych:

1. Z ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych przysługuje odszkodowanie, jeżeli posiadacz lub kierujący pojazdem mechanicznym są obowiązani do odszkodowania za wyrządzoną w związku z ruchem tego pojazdu szkodę, będącą następstwem śmierci, uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia bądź też utraty, zniszczenia lub uszkodzenia mienia.
2. Za szkodę powstałą w związku z ruchem pojazdu mechanicznego uważa się również szkodę powstałą podczas i w związku z:
   1. wsiadaniem do pojazdu mechanicznego lub wysiadaniem z niego;
   2. bezpośrednim załadowywaniem lub rozładowywaniem pojazdu mechanicznego;
   3. zatrzymaniem lub postojem pojazdu mechanicznego.

Czy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania?

Co do zasady, jeśli doszło do zdarzenia drogowego w wyniku nieprawidłowo zabezpieczonego roweru, a nasza odpowiedzialność zostanie potwierdzona, nasz ubezpieczyciel OC powinien wypłacić odszkodowanie poszkodowanym w granicach sumy gwarancyjnej.

Jednakże, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania w określonych sytuacjach, na przykład gdy:

• szkoda została wyrządzona umyślnie,
• kierowca prowadził pojazd pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających,
• nie posiadaliśmy ważnego ubezpieczenia OC.

W przypadku rażącego niedbalstwa w zabezpieczeniu ładunku, choć nie jest to wymienione wprost w katalogu wyłączeń, ubezpieczyciel może próbować argumentować, że doszło do sytuacji zbliżonej do umyślnego spowodowania szkody lub że szkoda nie pozostaje w adekwatnym związku przyczynowym z ruchem pojazdu w normalnych warunkach. Każda taka sytuacja jest jednak rozpatrywana indywidualnie i często wymaga interwencji prawnika.

Czy możemy zostać obciążeni kosztami?

Jeśli ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie poszkodowanym, co do zasady nie powinien obciążać nas tymi kosztami w ramach polisy OC (oczywiście do wysokości sumy gwarancyjnej). Nasza polisa OC ma właśnie chronić nas przed finansowymi konsekwencjami szkód, które wyrządzimy innym w związku z ruchem naszego pojazdu.

Jednakże, możemy zostać pociągnięci do odpowiedzialności finansowej w następujących sytuacjach:

• Szkody przekraczające sumę gwarancyjną OC: Jeśli szkody są bardzo duże i przekraczają limit naszej polisy OC, będziemy musieli pokryć różnicę z własnej kieszeni.
• Umyślne spowodowanie szkody lub rażące niedbalstwo: W skrajnych przypadkach, jeśli ubezpieczyciel udowodni, że szkoda powstała w wyniku naszego umyślnego działania lub rażącego niedbalstwa, może wystąpić z regresem, czyli zażądać zwrotu wypłaconego odszkodowania.
• Brak ważnego OC: Jeśli w momencie zdarzenia nie mieliśmy ważnego ubezpieczenia OC, będziemy musieli pokryć wszystkie szkody z własnych środków, a dodatkowo możemy zostać ukarani za brak obowiązkowego ubezpieczenia.

Co robić, gdy spadnie rower i spowoduje wypadek?

1. Zabezpiecz miejsce zdarzenia: Upewnij się, że nikt nie zostanie ranny i zabezpiecz pojazdy oraz leżący na drodze rower, aby uniknąć dalszych kolizji.
2. Udziel pomocy poszkodowanym: Jeśli są ranni, wezwij służby ratunkowe.
3. Spisz oświadczenie lub wezwij policję: Jeśli okoliczności zdarzenia są jasne, można spisać oświadczenie sprawcy kolizji. W przypadku wątpliwości lub większych szkód, lepiej wezwać policję, która sporządzi notatkę urzędową.
4. Skontaktuj się ze swoim ubezpieczycielem: Niezwłocznie poinformuj swojego ubezpieczyciela o zdarzeniu.
5. Zbierz dokumentację: Zachowaj wszelkie dokumenty związane ze zdarzeniem (notatka policyjna, oświadczenia, zdjęcia).

Spadający z bagażnika rower, który przyczynia się do zdarzenia drogowego, może rodzić poważne konsekwencje prawne i finansowe. Kluczowe jest prawidłowe i bezpieczne zabezpieczenie przewożonego ładunku. Niedbalstwo w tym zakresie może skutkować uznaniem naszej odpowiedzialności za szkody i potencjalnymi problemami z wypłatą odszkodowania z polisy OC. Warto pamiętać o tym, planując transport rowerów, aby uniknąć niebezpiecznych sytuacji i ich nieprzyjemnych konsekwencji.

Potrzebujesz pomocy w uzyskaniu odszkodowania po wypadku spowodowanym przez niezabezpieczony ładunek? Skontaktuj się z nami! Nasi eksperci przeanalizują Twoją sytuację i pomogą Ci uzyskać należne odszkodowanie.