Wyłączenia to fundamentalny zapis w każdej umowie ubezpieczeniowej, w tym również w polisie turystycznej. Oznaczają one zbiór konkretnych sytuacji, w których ubezpieczyciel jest zwolniony z wypłaty odszkodowania.
Zasady te są zawsze szczegółowo opisane w dokumencie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU). Choć OWU to zazwyczaj obszerny i bardzo szczegółowy tekst, rzadko czytany w całości przez klientów, to właśnie sekcja dotycząca wyłączeń zasługuje na wyjątkowo dokładną analizę. Znajomość tych zapisów może uchronić Cię przed nieprzyjemną niespodzianką w razie wypadku.
Najczęściej spotykane wyłączenia w ubezpieczeniach turystycznych
Choć szczegółowy katalog wyłączeń zależy od konkretnej polisy turystycznej, istnieje lista zdarzeń, w których ubezpieczyciele najczęściej odmawiają pokrycia kosztów:
- Leczenie nadmiarowe: Pokrycie kosztów dotyczy tylko leczenia niezbędnego do przywrócenia zdrowia, a nie np. planowych zabiegów.
- Nieuzasadnione zabiegi stomatologiczne: Odszkodowanie najczęściej obejmuje jedynie nagłe interwencje dentystyczne, które są konieczne do ratowania życia lub zdrowia.
- Przeciwwskazania medyczne: Jeśli podróż odbyła się pomimo wyraźnych przeciwwskazań lekarskich przed wyjazdem.
- Stan nietrzeźwości/odurzenia: Szkody powstałe, gdy ubezpieczony znajdował się pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych środków odurzających.
- Zniszczenie lub kradzież sprzętu: Ochrona może zostać wyłączona w przypadku zniszczeń spowodowanych np. katastrofą naturalną (trzęsienie ziemi, pożar) lub kradzieży wynikłej z pozostawienia mienia bez nadzoru.
- Sporty ekstremalne: Urazy doznane podczas uprawiania sportów wysokiego ryzyka, chyba że zostały one dodatkowo ubezpieczone.
- Akty przemocy i przestępstwa: Szkody powstałe w wyniku udziału ubezpieczonego w bójkach, aktach agresji lub popełnieniu czynu zabronionego.
- Roszczenia OC wobec bliskich: Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) zazwyczaj nie pokrywa szkód wyrządzonych najbliższym członkom rodziny.
Dodatkowe warunki i ograniczenia
Dokumentacja i dowody
Ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty świadczenia, jeśli roszczenie nie zostało odpowiednio udokumentowane. Dlatego kluczowe jest, aby zachować wszelkie dowody poniesionych wydatków (rachunki, faktury), a także inne oficjalne dokumenty, takie jak protokoły policyjne czy karty leczenia.
Limit sumy ubezpieczenia
Pamiętaj, że odszkodowanie nigdy nie przekroczy ustalonej w umowie sumy ubezpieczenia. Jeśli rzeczywiste koszty leczenia czy pomocy są wyższe niż ta kwota, będziesz musiał pokryć różnicę z własnej kieszeni. Wybierając polisy o bardzo niskiej składce, narażasz się na ryzyko posiadania zbyt niskiego limitu ochrony.
Rażące naruszenia
Ubezpieczyciel może również odmówić spełnienia roszczenia w przypadku:
- Rażącego niedbalstwa ze strony ubezpieczonego.
- Złamania prawa obowiązującego w kraju pobytu.
- Nieprzestrzegania zaleceń wydanych przez personel medyczny.
Profesjonalne wsparcie w odzyskiwaniu odszkodowań turystycznych
Jeśli spotkała Cię szkoda podczas wyjazdu, a ubezpieczyciel niesłusznie odmawia wypłaty odszkodowania lub zaniża jego wysokość, zespół CITO oferuje profesjonalną pomoc w dochodzeniu roszczeń, również z tytułu polis turystycznych. W CITO stawiamy na bezpieczeństwo finansowe naszych klientów: nie pobieramy żadnych opłat wstępnych ani w trakcie prowadzenia sprawy. Nasze wynagrodzenie pobieramy dopiero po skutecznym zakończeniu sprawy, jako procent od uzyskanej dla Ciebie kwoty odszkodowania. Zapraszamy do kontaktu.