W nawiązaniu do naszego wpisu na temat Czym są wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniach podróżnych?, dostaliśmy od Was wiele pytań dotyczących konkretnych ryzyk, zwłaszcza tych związanych z wyjazdami na narty i snowboard. Nic dziwnego – sezon zimowy zbliża się wielkimi krokami, a bezpieczeństwo na stoku to priorytet!
Standardowe ubezpieczenie turystyczne może okazać się niewystarczające. Sprawdźmy zatem, na co zwrócić uwagę, kupując polisę, która faktycznie ochroni nas podczas zimowego szaleństwa w górach.
Co powinna obejmować dobra polisa narciarska/snowboardowa?
Ubezpieczenie dla narciarzy i snowboardzistów to rozszerzona wersja polisy turystycznej, która powinna zawierać kluczowe elementy:
- Koszty Leczenia (KL) i Assistance: To podstawa! Pokrycie kosztów hospitalizacji, wizyt lekarskich, leków, a także transportu medycznego (np. zjazdu ze stoku, a w poważniejszych przypadkach, transportu do kraju). Upewnij się, że suma gwarancyjna jest wystarczająco wysoka (w krajach alpejskich koszty leczenia potrafią być astronomiczne).
- Ratownictwo: Kluczowe w górach! Standardowe ubezpieczenia mogą nie pokrywać kosztów akcji ratunkowej z użyciem helikoptera, które są często doliczane przez lokalne służby (np. w Austrii czy Szwajcarii). Upewnij się, że Twoja polisa to obejmuje.
- Odpowiedzialność Cywilna (OC) w życiu prywatnym: Niezwykle ważny element! Jeśli nieumyślnie zderzysz się z innym narciarzem lub uszkodzisz jego sprzęt, ubezpieczyciel pokryje roszczenia poszkodowanego. W przypadku poważnych urazów drugiego uczestnika wypadku, suma gwarancyjna powinna być wysoka.
- Ubezpieczenie NNW (Następstw Nieszczęśliwych Wypadków): Wypłata świadczenia, jeśli w wyniku wypadku doznasz trwałego uszczerbku na zdrowiu.
- Ubezpieczenie sprzętu sportowego: Opcjonalne, ale przydatne, jeśli Twój sprzęt zostanie uszkodzony, zniszczony lub skradziony.
- Koszty rezygnacji/przerwania podróży: Jeśli z przyczyn losowych (np. nagłej choroby) nie będziesz mógł wyjechać lub będziesz musiał wcześniej wrócić.
Czego najczęściej nie obejmuje ubezpieczenie? (Wyłączenia)
Tutaj wracamy do „wyłączeń odpowiedzialności” – to punkty, które musisz sprawdzić w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia):
- Jazda poza wyznaczonymi trasami (Off-Piste): To najczęstsze wyłączenie! Jazda poza oznakowanymi stokami jest traktowana jako podwyższone ryzyko i wymaga specjalnego rozszerzenia polisy (o ile jest ono w ogóle możliwe).
- Ryzykowne aktywności: Np. jazda na sprzęcie innym niż narty/snowboard (snowkiting, jazda skuterem śnieżnym) może wymagać dodatkowego rozszerzenia.
- Stan po spożyciu alkoholu lub środków odurzających: Wypadki pod wpływem używek niemal zawsze są wyłączone z ochrony ubezpieczeniowej.
- Uprawianie sportu w sposób profesjonalny: Jeśli wyjeżdżasz na zawody, potrzebujesz polisy dla sportowców zawodowych.
- Działania wojenne, akty terroru, katastrofy naturalne.
Na co zwrócić szczególną uwagę przed zakupem?
- Klauzula „Uprawianie Sportów Zimowych”: Upewnij się, że polisa zawiera to rozszerzenie. Niektóre towarzystwa dzielą sporty na „rekreacyjne”, „o podwyższonym ryzyku” i „ekstremalne”. Sprawdź, w której kategorii plasuje się jazda na nartach/snowboardzie, którą uprawiasz.
- Suma Ubezpieczenia KL i OC: W Europie (zwłaszcza w Alpach) eksperci zalecają, aby KL wynosiło minimum 50 000 – 100 000 euro (lub więcej), a OC co najmniej 20 000 – 50 000 euro.
- Ratownictwo: Koniecznie sprawdź limit kosztów ratownictwa.
- Wiek i stan zdrowia: Jeśli masz choroby przewlekłe (np. cukrzyca, nadciśnienie), musisz wykupić rozszerzenie o choroby przewlekłe (CP). W przeciwnym razie leczenie nagłego zaostrzenia choroby może nie być pokryte.
Pamiętaj: Czytaj OWU! Tylko dokładna lektura dokumentu gwarantuje, że w razie wypadku nie spotka Cię przykra niespodzianka.
Życzymy bezpiecznych i pełnych śniegu dni na stoku!