Posiadanie ważnej polisy OC dla pojazdu mechanicznego jest obowiązkowe w Polsce. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) bezwzględnie egzekwuje ten wymóg, nakładając wysokie kary za każdą przerwę w ubezpieczeniu. Zazwyczaj polisy OC odnawiają się automatycznie, chroniąc właścicieli pojazdów przed przypadkowymi zaniedbaniami. Należy jednak zachować szczególną ostrożność w 2025 roku, ponieważ nie wszystkie umowy ubezpieczenia zostaną prolongowane w dotychczasowy sposób.
Dotkliwe konsekwencje braku ważnego OC
Nawet krótka chwila nieuwagi w kwestii obowiązkowego ubezpieczenia OC może pociągnąć za sobą poważne koszty. UFG rygorystycznie monitoruje przestrzeganie ustawowych wymogów przez właścicieli pojazdów. W przypadku stwierdzenia uchybienia, Fundusz natychmiastowo nalicza kary, a decyzje te są ostateczne i nie przysługuje od nich odwołanie (co budzi zastrzeżenia Rzecznika Praw Obywatelskich). Jak już wcześniej informowaliśmy w artykule Brak ważnego ubezpieczenia OC oznacza bardzo wysoką karę!, konsekwencje finansowe braku ważnego ubezpieczenia OC są bardzo wysokie.
Automatyczne odnawianie polisy OC: reguła i wyjątki
Zwykle właściciele pojazdów nie muszą obawiać się o nagłe wygaśnięcie polisy OC. Jeśli umowa nie zostanie wypowiedziana, ubezpieczenie odnawia się automatycznie, a ubezpieczony otrzymuje informację o konieczności uregulowania składki (która zazwyczaj jest niższa niż potencjalne kary za brak OC). Zasada ta wynika z art. 28 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, który precyzuje, że:
„Jeżeli posiadacz pojazdu mechanicznego nie później niż na jeden dzień przed upływem okresu 12 miesięcy, na który umowa ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych została zawarta, nie powiadomi na piśmie zakładu ubezpieczeń o jej wypowiedzeniu, uważa się, że została zawarta następna umowa na kolejne 12 miesięcy, z zastrzeżeniem ust. 2”
Jednakże ten sam przepis definiuje również sytuacje, w których polisa OC nie zostanie automatycznie przedłużona. Do takich przypadków należą: brak opłacenia poprzedniej składki, utrata przez zakład ubezpieczeń zezwolenia na prowadzenie działalności w zakresie obowiązkowego OC, a także postępowanie upadłościowe lub likwidacyjne wobec ubezpieczyciela.
Przypadek DallBogg: Ubezpieczyciel traci zezwolenie, klienci zagrożeni
Chociaż opisane wyżej sytuacje są zazwyczaj rzadkością, w 2025 roku doszło do precedensu, kiedy to jeden z ubezpieczycieli utracił niezbędne zezwolenia. Jest to efekt postępowania prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) wobec bułgarskiego towarzystwa ubezpieczeniowego Insurance JSC “DallBogg: Life and Health” z Sofii. Jak wyjaśnił Rzecznik Finansowy:
„Decyzji nadano rygor natychmiastowej wykonalności – co oznacza, że już po 17 kwietnia 2025 r. DallBogg nie może zawierać nowych umów ubezpieczenia, zaś dotychczas zawarte umowy nie podlegają automatycznemu przedłużeniu (tzw. prolongacie). Umowy zawarte do dnia 17 kwietnia 2025 r. pozostają ważne aż do daty wskazanej w polisie.”
Nieprawidłowości DallBogg i ich konsekwencje dla klientów
Decyzja KNF była spowodowana licznymi nieprawidłowościami w działaniach ubezpieczyciela. Główne zarzuty dotyczyły:
- przewlekłości w wypłacaniu odszkodowań,
- niedotrzymywania terminów likwidacji szkód,
- braku kontaktu z klientami,
- nierealizowania reklamacji w terminie,
- zaniżania wypłacanych kwot.
Skargi na działania DallBogg napływały przede wszystkim od osób poszkodowanych, które próbowały uzyskać należne odszkodowania. Liczba wniosków była na tyle duża, że KNF podjął decyzję o cofnięciu DallBogg możliwości prowadzenia działalności ubezpieczeniowej w Polsce.
W związku z tą sytuacją, osoby posiadające polisy OC od DallBogg muszą pamiętać, aby po zakończeniu obecnej umowy zawrzeć nową z innym towarzystwem ubezpieczeniowym. Polisy wystawione przez DallBogg nie zostaną automatycznie przedłużone, co w przypadku braku działania ze strony właściciela pojazdu może skutkować naliczeniem kary przez UFG, a także pełną odpowiedzialnością finansową za szkody spowodowane w wypadku lub kolizji.