W naszym poprzednim artykule szczegółowo omówiliśmy różnice między wartością rzeczywistą a odtworzeniową. Publikacja spotkała się z Waszym dużym zainteresowaniem, ale pojawiły się też dodatkowe pytania – najczęstsze dotyczyło tego, czym w takim razie jest wartość rynkowa i kiedy ma ona zastosowanie.

Jak ubezpieczyciel wycenia wartość rynkową?

W zapisach Ogólnych Warunków Ubezpieczenia sposób ustalania wartości rynkowej zależy od przedmiotu ubezpieczenia:

• Dla mieszkania oraz miejsca postojowego:
  Wartość mieszkania oblicza się poprzez pomnożenie jego metrażu (powierzchni użytkowej) przez średnią stawkę za 1 ‭$m^2$‬ w danej miejscowości lub dzielnicy. Pod uwagę bierze się lokale o zbliżonych parametrach, standardzie wykończenia i stanie technicznym (uwzględniając też przynależne pomieszczenia gospodarcze). W przypadku miejsca postojowego będącego odrębną nieruchomością przyjmuje się średnią cenę rynkową analogicznych miejsc w sąsiedztwie.
• Dla mienia specjalnego:
  Jest to kwota, jaką realnie można byłoby uzyskać ze sprzedaży danego przedmiotu na rynku.
• Dla roślin ogrodowych:
  Wartość określa się na podstawie cen roślin tego samego gatunku, odmiany oraz zbliżonej wielkości. Gdy ustalenie ceny dla rośliny o takich wymiarach nie jest możliwe, przyjmuje się koszt zakupu sadzonki (dla obiektów do 3 m wysokości).

Co mówią oficjalne zapisy OWU PZU Dom?

Dla zachowania pełnej precyzji, poniżej przytaczamy dokładną definicję wartości rynkowej z OWU PZU Dom, ustalone uchwałą Zarządu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń Spółki Akcyjnej nr UZ/221/2025 z dnia 2 września 2025 r.

(§ 2 pkt 67) – wartość rynkowa

a) dla mieszkania – wartość, która odpowiada iloczynowi powierzchni użytkowej mieszkania i średniej ceny rynkowej 1 m2 w miejscowości lub dzielnicy miasta, w której znajduje się miejsce ubezpieczenia, w odniesieniu do mieszkania o podobnych parametrach, standardzie wykończenia i porównywalnym stanie technicznym, z uwzględnieniem przynależnego do mieszkania pomieszczenia gospodarczego. Dla miejsca postojowego, które stanowi odrębną nieruchomość lub jest przedmiotem spółdzielczego własnościowego prawa do miejsca postojowego – wartość, która odpowiada średniej cenie rynkowej miejsca postojowego o podobnych parametrach i porównywalnym stanie technicznym w miejscowości lub dzielnicy miasta, w której znajduje się miejsce ubezpieczenia,
b) dla mienia specjalnego – wartość mienia specjalnego, jaka byłaby możliwa do uzyskania w drodze jego sprzedaży,
c) dla roślin ogrodowych – wartość roślin ogrodowych tego samego gatunku, odmiany, tej samej lub podobnej wielkości. Jeśli nie można ustalić wartości rośliny o podobnej wielkości to przyjmuje się koszt sadzonki do wysokości 3 m;

Kiedy warto na to uważać?

Wartość rynkowa odzwierciedla aktualne ceny transakcyjne na rynku lokalnym. Należy jednak pamiętać, że w przypadku nieruchomości koszty materiałów budowlanych i robocizny potrzebne do odbudowy lokalalu po szkodzie całkowitej mogą znacząco odbiegać od średniej ceny rynkowej zakupu podobnego metrażu.

Cito radzi i pomaga

Prawidłowy wybór wariantu wyceny oraz dokładne określenie sumy ubezpieczenia to fundament bezpiecznej polisy. Jeśli masz wątpliwości, czy Twoja umowa chroni majątek w wystarczającym stopniu, lub ubezpieczyciel zaniżył wypłatę świadczenia po szkodzie w nieruchomości – skontaktuj się z nami.

Zespół Cito skutecznie pomaga w dochodzeniu roszczeń i walce o sprawiedliwe odszkodowania.