Wybierając polisę dla swojego samochodu, często kierujemy się wyłącznie ceną. Agenci kuszą nas niższymi składkami, ale rzadko kiedy dokładnie tłumaczą, co kryje się pod pojęciem „udział własny”. W CITO Dochodzenie Odszkodowań w Szczecinie codziennie analizujemy kosztorysy napraw i wiemy jedno: to, co na początku wydaje się oszczędnością, w momencie stłuczki może stać się realnym kosztem liczonym w tysiącach złotych.
Ubezpieczenie obowiązkowe (OC) a udział własny
Zacznijmy od najważniejszego: ubezpieczenie OC (odpowiedzialności cywilnej) jest regulowane ustawowo. Jako ubezpieczenie obowiązkowe, ma ono za zadanie chronić ofiary wypadków i zapewniać im pełną kompensatę szkody.
Ważna informacja: W standardowym ubezpieczeniu OC posiadaczy pojazdów mechanicznych ubezpieczyciel nie ma prawa stosować udziału własnego wobec osoby poszkodowanej. Jeśli jesteś ofiarą wypadku, sprawca (lub jego ubezpieczyciel) musi pokryć 100% kosztów naprawy lub wypłacić pełną kwotę bezspornej części odszkodowania.
Ubezpieczenie dobrowolne (AC) – tutaj diabeł tkwi w szczegółach
Zupełnie inaczej sytuacja wygląda, gdy w grę wchodzi ubezpieczenie dobrowolne, czyli np. popularne Autocasco (AC). Tutaj panuje „swoboda umów”. Firmy ubezpieczeniowe oferują niższe stawki za polisę w zamian za to, że w razie szkody część kosztów pokryjesz z własnej kieszeni.
Udział własny w ubezpieczeniach dobrowolnych może być określony na dwa sposoby:
- Kwotowo – np. zapis, że przy każdej szkodzie potrącane jest 500 zł lub 1000 zł.
- Procentowo – np. 10% wartości szkody. Przy poważnym wypadku i naprawie za 20 000 zł, Twój „wkład” to aż 2 000 zł!
Dlaczego warto uważać na „haczyki”?
Wiele osób decyduje się na udział własny, by zaoszczędzić kilkadziesiąt złotych rocznie na składce. Problem pojawia się w Szczecinie na zatłoczonych parkingach czy w korkach – nawet drobna „obcierka” przy wysokim udziale własnym może sprawić, że odszkodowanie w ogóle nie zostanie wypłacone (jeśli koszt naprawy jest niższy niż zadeklarowany udział).
Co więcej, ubezpieczyciele czasem stosują tzw. franszyzę redukcyjną, która działa podobnie do udziału własnego, pomniejszając każde wypłacone odszkodowanie o stałą kwotę.
Jak CITO może Ci pomóc?
Jeśli otrzymałeś kosztorys z Twojego ubezpieczenia dobrowolnego i uważasz, że potrącenia (w tym udział własny lub amortyzacja części) są niesprawiedliwe lub niezgodne z umową – skonsultuj się z nami.
Jako eksperci od odszkodowań w Szczecinie, pomagamy kierowcom weryfikować:
- Czy ubezpieczyciel prawidłowo naliczył udział własny?
- Czy nie doszło do zaniżenia wartości części zamiennych?
- Czy Twoje ubezpieczenie dobrowolne faktycznie zawierało zapisy, na które powołuje się towarzystwo?
Pamiętaj: Nie każda decyzja ubezpieczyciela jest ostateczna. Często błędna interpretacja OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia) prowadzi do wypłaty zbyt niskich kwot.
Masz problem z odszkodowaniem? Zapraszamy do biura CITO w Szczecinie. Przeanalizujemy Twoją sprawę bezpłatnie i pomożemy odzyskać należne Ci pieniądze!